Comprar una vivienda es una decisión financiera importante, pero también es una transacción legal. Una oferta aceptada puede convertirse rápidamente en un contrato obligatorio, y un error puede costarle el depósito, retrasar el cierre o dejarle con una propiedad que tiene problemas inesperados.
Antes de firmar, conozca estos riesgos frecuentes.
En Florida no existe un periodo general de reflexión que permita cancelar libremente una compraventa residencial después de firmarla. El contrato establece los plazos para entregar el depósito, inspeccionar la propiedad, obtener financiamiento, revisar el título y cerrar.
Si deja vencer una fecha importante, podría perder una contingencia, poner en riesgo su depósito o quedar obligado a continuar con la compra. Tampoco debe asumir que una preaprobación hipotecaria equivale a una aprobación final.
Antes de firmar, confirme que el contrato incluya las protecciones que necesita y que los plazos sean realistas.
Los contratos “as is” son comunes en Florida. Aunque pueden permitir que el comprador inspeccione la vivienda y decida si continúa dentro del plazo contractual, normalmente el vendedor no queda obligado a realizar reparaciones.
El vendedor debe revelar ciertos defectos materiales que conoce, que afectan el valor de la propiedad y que no son fácilmente observables. Sin embargo, una divulgación no garantiza que la casa esté libre de problemas ni cubre aquello que el vendedor desconoce.
Contrate inspectores calificados y considere evaluaciones del techo, sistema eléctrico, plomería, alcantarillado o tanque séptico, termitas, moho, piscina o muro costero, según la propiedad. También revise permisos abiertos y mejoras realizadas sin autorización.
La ley de Florida exige que el vendedor entregue una divulgación de inundaciones antes o al momento de firmar el contrato. El formulario aborda inundaciones conocidas, reclamaciones de seguro y asistencia recibida por daños.
Aun así, investigue la zona de inundación y el historial de la propiedad. El seguro de propietario normalmente no cubre inundaciones, por lo que podría necesitar una póliza separada. El costo y la disponibilidad del seguro también pueden afectar su presupuesto y préstamo.
Una búsqueda de título puede revelar hipotecas anteriores, gravámenes, reclamaciones de contratistas, litigios pendientes, servidumbres y restricciones sobre el terreno.
La póliza exigida por el prestamista protege al banco, no necesariamente al comprador. Una póliza del propietario protege el interés del comprador frente a determinados defectos cubiertos. Revise el compromiso de título y sus excepciones antes del cierre.
Si la vivienda pertenece a una asociación, revise sus documentos, reglas, cuotas, presupuesto, reservas, seguros, litigios y evaluaciones especiales pendientes. Confirme también las restricciones sobre alquileres, mascotas, vehículos y modificaciones.
En determinadas operaciones, la ley concede al comprador un derecho limitado para cancelar después de recibir las divulgaciones o documentos requeridos. El plazo depende del tipo de asociación y de la transacción, así que debe actuar rápidamente.
No calcule su presupuesto utilizando únicamente la factura tributaria del vendedor. Un cambio de propietario puede generar una nueva tasación, y las ventajas fiscales del dueño anterior no se transfieren automáticamente.
Consulte al tasador de propiedades del condado y calcule los impuestos, el seguro, las cuotas de asociación y cualquier evaluación especial antes de comprometerse.
Antes de transferir fondos, confirme las instrucciones bancarias mediante un número verificado independientemente. Revise la declaración de cierre, haga el recorrido final y compruebe que las reparaciones acordadas se completaron y que la propiedad se entrega en la condición pactada.
Borell Law puede revisar el contrato, el título, las divulgaciones y los documentos de cierre para ayudarle a detectar riesgos antes de que se conviertan en problemas costosos.
Consulta gratuita: 1-888-503-5555
Síganos en nuestras redes sociales para obtener más información sobre bienes raíces y las leyes de Florida.
Esta información es general y no constituye asesoría legal. Cada transacción debe evaluarse individualmente.
