Si recibió una demanda por una deuda de tarjeta de crédito en Florida, lo peor que puede hacer es ignorarla.
No importa si la demanda fue presentada por la compañía original de la tarjeta o por una empresa que compró la deuda. Usted tiene derechos y distintas opciones legales, pero debe actuar dentro de los plazos indicados por el tribunal.
Ser demandado no significa que el acreedor ganará automáticamente ni que usted debe aceptar como correcto todo lo que aparece en la demanda.
Cuando le entregan una citación y una demanda, debe leer cuidadosamente todos los documentos y anotar la fecha límite para responder.
En muchos casos civiles de Florida, el demandado tiene 20 días calendario después de recibir formalmente la demanda para presentar una respuesta por escrito. Sin embargo, los casos de reclamos menores pueden utilizar un procedimiento diferente y requerir que la persona asista a una conferencia previa al juicio en la fecha indicada.
Por esa razón, no debe asumir cuál es su plazo. Lea la citación y siga exactamente las instrucciones del tribunal.
Si no responde o no comparece dentro del plazo correspondiente, el acreedor puede solicitar una sentencia por incumplimiento. Esto significa que el tribunal podría decidir el caso sin escuchar sus defensas.
Presentar una respuesta tampoco significa que está admitiendo la deuda. Significa que está ejerciendo su derecho a participar en el caso y exigir que la parte demandante demuestre sus alegaciones.
La compañía de tarjeta de crédito o el comprador de la deuda tiene la responsabilidad de probar su caso.
Dependiendo de las circunstancias, deberá demostrar:
Cuando la deuda ha sido vendida varias veces, la compañía demandante debe poder demostrar la cadena de transferencias desde el acreedor original hasta el propietario actual.
Los compradores de deudas pueden tener estados de cuenta incompletos, documentos insuficientes o dificultades para demostrar que son los propietarios legales de la cuenta. Sin embargo, estas deficiencias deben identificarse y plantearse correctamente durante el proceso.
Las defensas disponibles dependen de los hechos de cada caso. Algunas de las más comunes incluyen:
Si la demanda fue presentada por un comprador de deudas, debe demostrar que adquirió específicamente su cuenta y que tiene derecho a cobrarla.
Una lista general de cuentas o documentos incompletos podría no ser suficiente para probar la propiedad de la deuda.
El saldo podría incluir pagos que no fueron acreditados, intereses mal calculados, cargos no autorizados u otros errores.
No debe asumir que la cantidad indicada en la demanda es correcta sin revisar los estados de cuenta y el historial completo.
Los casos de robo de identidad, cuentas confundidas o información personal incorrecta pueden provocar que una persona sea demandada por una deuda que no contrajo.
Si no reconoce la cuenta, es importante reunir reportes de crédito, comunicaciones y cualquier denuncia de robo de identidad relacionada.
En Florida, muchas demandas basadas en contratos escritos deben presentarse dentro de un periodo de cinco años. Sin embargo, determinar cuándo comenzó ese plazo puede depender de la fecha del incumplimiento, los términos del contrato, los pagos realizados y otros factores.
La prescripción debe plantearse adecuadamente como defensa. El tribunal no necesariamente la aplicará por iniciativa propia.
Realizar un pago parcial o reconocer una deuda antigua también puede afectar sus derechos. Antes de pagar o aceptar un acuerdo sobre una deuda vieja, conviene obtener asesoría legal.
La ley establece requisitos para entregar formalmente los documentos judiciales. Si la notificación no se realizó correctamente, podría existir una defensa procesal.
Sin embargo, ciertas objeciones relacionadas con la notificación pueden perderse si no se presentan a tiempo y de la manera correcta.
Si la compañía gana el caso, el tribunal puede emitir una sentencia por la cantidad adeudada, además de posibles intereses, costos judiciales y honorarios de abogado cuando estén permitidos.
Con una sentencia, el acreedor podría intentar:
Bajo las normas federales, el embargo salarial generalmente está limitado al menor entre el 25 % de los ingresos disponibles y la cantidad que exceda 30 veces el salario mínimo federal por semana. Sin embargo, Florida ofrece protecciones adicionales para determinadas personas.
Una persona considerada cabeza de familia, que proporciona más de la mitad del sustento de un hijo u otro dependiente, podría proteger parte o la totalidad de sus ingresos. Ciertos beneficios gubernamentales y otros fondos también pueden estar exentos.
Estas protecciones no siempre se aplican automáticamente. La persona afectada podría tener que presentar una reclamación de exención dentro de un plazo específico.
Las sentencias dictadas por un tribunal de registro de Florida pueden permanecer legalmente exigibles durante un periodo considerable, que en algunos casos puede alcanzar los 20 años. Los gravámenes registrados están sujetos a sus propios requisitos y periodos de duración.
Si existen errores, falta de evidencia o defensas legales, puede disputar la demanda y exigir que el acreedor pruebe cada elemento de su caso.
Esto puede incluir presentar una respuesta, solicitar documentos, participar en declaraciones, oponerse a evidencia inadmisible y prepararse para una audiencia o juicio.
La estrategia dependerá del tribunal, la cantidad reclamada y las pruebas disponibles.
No todos los casos tienen que llegar a juicio. En algunas situaciones, puede ser conveniente negociar una reducción de la deuda o un plan de pagos.
Antes de aceptar un acuerdo, asegúrese de que todos los términos estén por escrito, incluyendo:
No acepte un pago mensual que no pueda mantener. Incumplir un acuerdo podría permitir que el acreedor continúe la demanda o solicite una sentencia.
La cancelación de una parte de la deuda también puede tener consecuencias tributarias en determinadas circunstancias.
Si la demanda forma parte de un problema financiero más amplio, declararse en bancarrota podría ser una alternativa.
La presentación de un caso de bancarrota generalmente activa una suspensión automática que detiene temporalmente muchas demandas, embargos y otras acciones de cobro.
El Capítulo 7 puede eliminar la responsabilidad personal por muchas deudas no garantizadas, incluyendo deudas elegibles de tarjetas de crédito. La persona debe cumplir con los requisitos de ingresos y revelar completamente sus bienes, deudas y transacciones financieras.
El Capítulo 13 permite reorganizar las deudas mediante un plan aprobado por el tribunal, normalmente durante un periodo de tres a cinco años. Después de completar el plan, ciertas cantidades restantes de deudas elegibles podrían ser eliminadas.
La bancarrota no es apropiada para todas las personas. Su efecto dependerá de sus ingresos, bienes, otras deudas y casos anteriores.
Mientras más pronto responda, más opciones podría tener para disputar la deuda, negociar un acuerdo o evaluar la bancarrota.
Esperar hasta que congelen una cuenta bancaria o embarguen el salario puede hacer que el proceso sea más urgente y complicado.
Si recibió una demanda por una tarjeta de crédito en Florida, nuestro equipo puede revisar los documentos, explicarle sus derechos y ayudarle a determinar cuál podría ser su mejor próximo paso.
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Esta información es de carácter general y no constituye asesoría legal. Cada caso es diferente y debe evaluarse individualmente.
